La loi de financement de la Sécurité sociale pour 2026 introduit une hausse ciblée de la CSG sur certains revenus du capital, portant les prélèvements sociaux de 17,2 % à 18,6 %. Cette augmentation concerne principalement les dividendes, intérêts, plus-values mobilières, revenus LMNP, crypto-actifs et certains produits de PER, selon la date de réalisation des gains. En revanche, l’assurance-vie, les contrats de capitalisation, les revenus fonciers et les plus-values immobilières demeurent exclus. La réforme crée ainsi une fiscalité différenciée, rendant déterminantes la nature des placements et la date d’acquisition des revenus.
Interview de Pascale Baussant pour le magazine Mieux Vivre Votre Argent : Liquidités, où placer une somme inattendue ?
En cas de liquidités imprévues (prime, héritage, vente), l’article recommande d’éviter la précipitation. La première étape consiste à sécuriser temporairement les fonds sur des supports court terme rémunérés, le temps de mener une analyse patrimoniale : besoins, projets, horizon, objectifs (retraite, immobilier, transmission) et profil de risque. Pour les prudents, constituer une épargne de précaution (3 à 6 mois) puis privilégier un fonds en euros bien sélectionné. Pour viser plus de rendement : unités de compte, fonds obligataires à échéance, fonds diversifiés. L’immobilier et les marchés financiers s’envisagent méthodiquement. Un accompagnement professionnel sécurise la stratégie.
Formation patrimoniale : un cadeau utile en cette période de fin d’année
À l’approche des fêtes, ISC Paris Alumni met en avant une idée de cadeau utile et porteuse de sens : les Ateliers Famille de Baussant Conseil, cabinet indépendant, éthique et engagé. L’article rappelle que les Français épargnent beaucoup, mais restent parfois fragiles sur les fondamentaux financiers, notamment face à l’inflation, à la Bourse ou aux choix de long terme. Il souligne aussi l’enjeu d’une connaissance partagée au sein des couples. Cette formation en quatre ateliers vise à rendre la gestion patrimoniale plus accessible et responsable.
Le présent d’usage est un cadeau fait à l’occasion d’un événement déterminé (Noël, anniversaire, mariage, réussite d’examen…), pour un montant proportionné à la fortune et au niveau de vie du donateur. Il ne constitue pas une donation : il n’est ni rapportable à la succession, ni soumis aux droits de mutation, ni imputé sur les abattements. En cas de disproportion manifeste ou de versements répétés et importants, il risque toutefois d’être requalifié en don manuel, avec taxation, rapport et éventuelle réduction au profit des héritiers réservataires.
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