Confier la gestion de son patrimoine est un enjeu important pour préserver et faire fructifier ses actifs. Deux options s’offrent aux épargnants : faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine libéral (CGP) ou bien confier la gestion de ses actifs à une banque. Ces deux approches présentent des différences dans leur approche. Cet article vous éclaire pour choisir la solution la plus adaptée à vos besoins.
Le conseiller en gestion de patrimoine est un professionnel autonome, qui accompagne ses clients dans l’optimisation, la protection et la transmission de leur patrimoine. Il convient au préalable de vérifier qui détient son capital. Si le capital appartient au conseiller ou à sa famille, dans cette configuration, son expertise est libre de tout lien avec les institutions financières (aucune société de gestion ou assureur ne détient de parts dans son capital). Le conseiller peut analyser en toute objectivité votre situation globale (fiscale, familiale, professionnelle) et vous proposer des solutions sur mesure, en s’appuyant sur une large gamme d’outils.
Un cabinet de gestion de patrimoine familial travaille avec un nombre limité de clients, ce qui lui permet de leur consacrer du temps et de l’attention. Une des forces majeures de son métier est la proximité avec ses clients.
Il connaît en profondeur leurs besoins, projets et contraintes, ce qui lui permet de proposer une analyse patrimoniale complète et une stratégie adaptée.
Sa disponibilité et son accessibilité renforcent la relation de confiance, souvent construite sur le long terme et étendue aux générations suivantes. Le relationnel est au cœur de son activité : il devient un partenaire privilégié, capable d’accompagner ses clients dans toutes les étapes de leur vie.
Contrairement aux banques, le conseiller en gestion de patrimoine n’est pas lié capitalistiquement à des produits financiers spécifiques. Il peut donc proposer des solutions diversifiées et innovantes, adaptées aux objectifs de ses clients.
Il a accès à des produits variés (SCPI, private equity, fonds spécialisés, etc.) souvent plus performants ou innovants que ceux proposés par les banques. Son indépendance capitalistique lui permet de sélectionner les meilleures opportunités sans pression commerciale, même s’il perçoit des commissions d’intermédiation.
Le conseiller en gestion de patrimoine prend en charge l’intégralité de la gestion patrimoniale :
• Relation client : il est l’interlocuteur unique, du diagnostic initial au suivi régulier.
• Structuration du patrimoine : optimisation, détention, transmission, etc.
• Gestion des actifs : recherche de solutions d’investissements, diversification et pilotage des placements.
La rémunération du CGP diffère également d’un banquier classique. Il peut être rémunéré de différentes manières : honoraires de conseils (forfaitaires ou proportionnels aux actifs gérés), commissions (versées par les assureurs ou gestionnaires de fonds), ou bien une rémunération hybride. Cette indépendance capitalistique est un gage de neutralité : même en percevant des rétrocessions, le conseil en gestion de patrimoine (CGP( autonome reste libre de ses recommandations.
Quand on parle de « banque » en gestion de patrimoine, il s’agit d’une institution financière qui propose une gestion centralisée et sécurisée du patrimoine. Elle mobilise une équipe pluridisciplinaire (conseiller clientèle, banquier privé, ingénieur patrimonial, juriste, …) afin d’accompagner ses clients avec des solutions intégrées, généralement issues de son catalogue de produits et services internes.
Les banques offrent une sécurité règlementaire rassurante : elles sont soumises à des contrôles stricts par des autorités telles que l’ACPR ou la Banque de France. Cette régulation garantit une stabilité et une protection des actifs pour les clients.
Cependant, l’accès aux services haut de gamme, comme la banque privée, est souvent réservé à une clientèle disposant d’un patrimoine significatif, les seuils d’entrés pouvant exclure les investisseurs dont les actifs sont inférieurs à un certain montant.
Même pour les clients éligibles, les solutions proposées restent souvent limitées aux produits internes de l’établissement. Cette dépendance peut restreindre les opportunités d’investissement ou d’optimisation, notamment pour les clients avec des besoins spécifiques. De plus, ces produits, conçus pour une clientèle large, peinent parfois à s’adapter à des situations patrimoniales complexes ou atypiques.
La rémunération des banques repose principalement sur des frais de gestion intégrés aux produits. Ces coûts, parfois peu lisibles, impactent la performance nette des placements.
Les conseillers, quant à eux, sont souvent rémunérés par des commissions sur les produits mis en avant. Ce modèle peut, dans certains cas, générer des conflits d’intérêts, car il incite à privilégier les produits les plus rémunérateurs pour la banque plutôt que les plus adaptés au client.
En banque, la gestion d’un portefeuille client est rarement confiée à un seul conseiller. Une équipe composée de plusieurs experts collabore pour élaborer des stratégies adaptées : banquiers privés, ingénieurs patrimoniaux, juristes, etc.
Cette approche permet de bénéficier de compétences variées, mais elle présente aussi des limites. Le personnel bancaire est souvent soumis à une mobilité interne régulière, ce qui peut nuire à la continuité de suivi. Il est rare qu’un même conseiller accompagne un client et sa famille sur le long terme, comme cela peut être le cas dans des cabinets de gestion de patrimoine autonomes.
Avec un conseiller en gestion de patrimoine autonome, vous bénéficiez d’une proximité précieuse avec un interlocuteur dédié. Face à une banque aux solutions standardisées, un cabinet familial et neutre offre une stratégie sur-mesure, adaptée à vos valeurs et vos projets. Chez Baussant Conseil, nous intégrons notamment des critères éthiques dans la gestion de vos actifs pour ceux qui veulent donner du sens à leur patrimoine.
Baussant Conseil est un cabinet indépendant de conseil en gestion de patrimoine créé en 2002, éthique et responsable et basé sur deux localisations : Saint-Germain-en-Laye (Ile-de-France), et La Chapelle d’Armentières (Lille, Hauts-de-France). Notre expertise s’étend également à l’ensemble du territoire national grâce à notre offre « Baussant Conseil à distance », conçue pour accompagner nos clients, où qu’ils se trouvent en France, avec la même rigueur et la même proximité.
Notre objectif est d’accompagner nos clients dans la durée pour la gestion et le suivi de leur patrimoine. Nous faisons partie depuis 2018 du collectif 1% pour la Planète, nous nous engageons ainsi à reverser 1% de notre chiffre d’affaires à des associations environnementales.
Vous pouvez retrouver toutes nos coordonnées ici : https://www.baussantconseil.com/contact/
