Actualités de la gestion de patrimoine

La campagne de déclaration 2026 des revenus 2025 est ouverte depuis le 9 avril. Les dates limites en ligne sont fixées au 21 mai, 28 mai ou 4 juin 2026 selon le département ; la déclaration papier doit parvenir avant le 19 mai. La déclaration préremplie facilite les démarches, mais doit être vérifiée avec soin, notamment pour les revenus de capitaux mobiliers, parfois incomplets. Il convient aussi de contrôler adresse, état civil, composition du foyer et rattachement des enfants. Pour l’IFI, les mêmes échéances s’appliquent : mieux vaut réunir les justificatifs sans attendre.

Dans son interview pour Que Choisir Budgets (hors-série janvier 2026), Pascale Baussant expose les coûts des études supérieures : scolarité parfois très chère, vie étudiante, logement, transports et mobilité internationale. Les aides (bourses, APL, alternance) soulagent mais couvrent rarement l’ensemble, d’où la nécessité d’une épargne dédiée. Le prêt étudiant peut compléter, sous réserve d’anticiper la charge de remboursement et la caution parentale. Elle recommande d’anticiper par des versements programmés en assurance-vie, une diversification prudente, des placements immobiliers/SCPI choisis avec vigilance, et le soutien familial via donations ou usufruit temporaire. Ainsi, les études se financent sans déséquilibrer le budget ni projets.

La cybersécurité est un enjeu majeur pour toutes les entreprises, quelle que soit leur taille. Les cyberattaques exploitent souvent des failles humaines plutôt que techniques. Pour se protéger, il est essentiel de sensibiliser les collaborateurs, sécuriser les relations avec les partenaires, protéger le site internet, maîtriser l’accès aux données, renforcer les mots de passe, sécuriser les services bancaires, protéger les équipements et sécuriser les connexions internet. Ces huit réflexes, proposés par le guide « Les clés de la banque », permettent de réduire significativement les risques. La cybersécurité repose sur une combinaison de solutions techniques, organisationnelles et de bonnes pratiques quotidiennes.

Le conseiller en gestion de patrimoine autonome se distingue par son indépendance capitalistique, sa proximité et sa capacité à proposer des solutions sur mesure, issues d’une large architecture ouverte. Il offre un accompagnement global, personnalisé et potentiellement intergénérationnel, avec une rémunération transparente combinant honoraires et commissions. À l’inverse, la banque s’appuie sur une structure institutionnelle sécurisée et une expertise collective, mais privilégie souvent des produits internes standardisés. Sa rémunération intégrée peut manquer de lisibilité et le suivi personnalisé s’avère parfois limité par la rotation des interlocuteurs.

Bailleul et Hazebrouck, deux villes de Flandre intérieure, allient tradition commerçante, héritage industriel et dynamisme des PME. Leur patrimoine, diversifié (immobilier, entreprises familiales, actifs financiers), reflète une culture patrimoniale ancrée, confirmée par l’INSEE : forte proportion de propriétaires et de cadres, revenus médians élevés. Pourtant, l’offre locale en conseil patrimonial reste limitée, malgré des besoins concrets en transmission, retraite et optimisation. Baussant Conseil Lille, indépendant et proche, propose une approche sur-mesure : diagnostic préalable, honoraires transparents, solutions diversifiées (assurance-vie multi-compagnies) et accompagnement global pour dirigeants et particuliers, combinant patrimoine personnel et trésorerie d’entreprise.

L’année 2026 marque une inflexion des rendements de l’épargne réglementée, dans un contexte de reflux de l’inflation et de normalisation monétaire. Le Plan d’épargne logement voit son taux relevé à 2 % pour les plans ouverts à compter de 2026, offrant une visibilité appréciable à moyen terme. À l’inverse, le livret A et le LEP enregistrent une baisse de rémunération, respectivement à 1,5 % et 2,5 %, ce dernier conservant toutefois un avantage significatif pour les ménages éligibles. Ces évolutions invitent à repositionner les livrets comme outils de liquidité et à intégrer assurance vie et solutions de long terme dans une stratégie patrimoniale globale.