Actualités de la gestion de patrimoine

La retraite progressive, accessible dès 60 ans depuis septembre 2025 (avec 150 trimestres cotisés), permet de percevoir une partie de sa pension tout en travaillant à temps partiel (40 % à 80 %). Ce dispositif, ouvert aux salariés, indépendants et fonctionnaires, offre une transition souple entre vie active et retraite, tout en maintenant un revenu et un lien social. Pour l’employeur, il facilite la gestion des compétences et la transmission des savoirs. Sur le plan patrimonial, il permet d’optimiser les revenus et la fiscalité. Malgré ses avantages, il implique des règles variables selon les statuts et une administration parfois complexe. Une solution à anticiper pour une fin de carrière maîtrisée.

La renonciation au bénéfice d’un contrat d’assurance vie permet au bénéficiaire désigné, après le décès de l’assuré, de ne pas percevoir les capitaux. Cette décision, définitive, peut être expresse ou tacite, et répond souvent à une stratégie patrimoniale (transmission aux générations suivantes). Elle entraîne des effets juridiques et fiscaux importants : le capital est versé aux autres bénéficiaires ou héritiers selon la clause prévue. Attention, la représentation des descendants n’est possible que si elle est expressément mentionnée. Une rédaction précise de la clause bénéficiaire est donc essentielle.

Au troisième trimestre, les marchés actions se sont redressés, soutenus par des résultats solides et la perspective d’un assouplissement monétaire en 2026. Les rendements obligataires se stabilisent tandis que la croissance mondiale ralentit à 3 %. Aux États-Unis, la consommation fléchit et la Fed reste prudente. En Europe, la croissance avoisine 1 %, portée par la reprise allemande et les investissements publics, malgré un secteur manufacturier affaibli. En France, l’instabilité politique freine l’investissement et la croissance (0,8 %). En Asie, la Chine ralentit, l’Inde accélère, et l’or atteint des records, dopé par la recherche de sécurité et la faiblesse du dollar.

Différences entre expatriation temporaire et non-résidence fiscale, souscrire des contrats d'assurance vie en tant qu'expatrié temporaire

L’instabilité politique peut déclencher des réactions émotionnelles chez les épargnants, comme retirer précipitamment leurs fonds par crainte d’une crise. Ces décisions impulsives traduisent plusieurs biais cognitifs : biais de disponibilité, aversion à la perte et panique collective. Pourtant, les placements patrimoniaux (assurance-vie, PER, SCPI) sont conçus pour le long terme et traversent les cycles économiques. Les périodes de crise offrent souvent des opportunités d’investissement intéressantes. Une stratégie d’investissement progressif, par versements réguliers, aide à lisser le risque et à rester discipliné. L’essentiel reste d’aligner ses décisions avec ses objectifs, son horizon et son profil, plutôt qu’avec l’actualité immédiate.

L'été, période de détente, peut aussi être l'occasion idéale pour revisiter sa gestion financière. Avec les avis d'imposition disponibles, c'est le moment de réfléchir à l'utilisation optimale de vos ressources. Plusieurs options existent pour valoriser un remboursement ou anticiper un solde à payer. Des solutions d'épargne flexibles et adaptées à différents profils permettent de préparer l'avenir tout en tenant compte de vos valeurs et objectifs. Que ce soit pour investir, ajuster vos prélèvements ou corriger votre déclaration, des outils et stratégies peuvent vous aider à optimiser votre situation financière. Une planification adaptée peut transformer cette période en une opportunité pour renforcer votre patrimoine.