Actualités de la gestion de patrimoine

Dans son édition d’avril 2026, Notre Temps consacre un dossier aux solutions permettant de compléter ses revenus à la retraite. Eric Baussant, conseiller en gestion de patrimoine chez Baussant Conseil, y partage son analyse des SCPI, de l’immobilier locatif et de l’assurance-vie. L’article rappelle qu’aucun placement n’est universel : chaque solution doit être appréciée selon l’objectif, l’horizon de placement, la fiscalité et le niveau de risque accepté. Entre recherche de revenus réguliers, préservation du capital et vigilance face aux rendements attractifs, cette intervention met en avant l’importance d’un conseil patrimonial personnalisé et transparent, au service des projets de vie personnels.

Choisir un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) exige méthode et vigilance. Pascale Baussant (Baussant Conseil) souligne l’importance de l’indépendance (éviter les cabinets liés à des groupes financiers), de la transparence (rémunération claire, honoraires ou rétrocessions) et des outils modernes (signature électronique, suivi en ligne). Le CGP agit comme un "médecin de famille" pour structurer l’épargne selon les projets de vie. Vérifiez son parcours (formation, expérience), son actionnariat et ses partenariats pour un conseil objectif. Une relation de confiance durable repose sur ces piliers.

Dans son interview pour Que Choisir Budgets (hors-série janvier 2026), Pascale Baussant expose les coûts des études supérieures : scolarité parfois très chère, vie étudiante, logement, transports et mobilité internationale. Les aides (bourses, APL, alternance) soulagent mais couvrent rarement l’ensemble, d’où la nécessité d’une épargne dédiée. Le prêt étudiant peut compléter, sous réserve d’anticiper la charge de remboursement et la caution parentale. Elle recommande d’anticiper par des versements programmés en assurance-vie, une diversification prudente, des placements immobiliers/SCPI choisis avec vigilance, et le soutien familial via donations ou usufruit temporaire. Ainsi, les études se financent sans déséquilibrer le budget ni projets.

La cybersécurité est un enjeu majeur pour toutes les entreprises, quelle que soit leur taille. Les cyberattaques exploitent souvent des failles humaines plutôt que techniques. Pour se protéger, il est essentiel de sensibiliser les collaborateurs, sécuriser les relations avec les partenaires, protéger le site internet, maîtriser l’accès aux données, renforcer les mots de passe, sécuriser les services bancaires, protéger les équipements et sécuriser les connexions internet. Ces huit réflexes, proposés par le guide « Les clés de la banque », permettent de réduire significativement les risques. La cybersécurité repose sur une combinaison de solutions techniques, organisationnelles et de bonnes pratiques quotidiennes.

Le conseiller en gestion de patrimoine autonome se distingue par son indépendance capitalistique, sa proximité et sa capacité à proposer des solutions sur mesure, issues d’une large architecture ouverte. Il offre un accompagnement global, personnalisé et potentiellement intergénérationnel, avec une rémunération transparente combinant honoraires et commissions. À l’inverse, la banque s’appuie sur une structure institutionnelle sécurisée et une expertise collective, mais privilégie souvent des produits internes standardisés. Sa rémunération intégrée peut manquer de lisibilité et le suivi personnalisé s’avère parfois limité par la rotation des interlocuteurs.

Bailleul et Hazebrouck, deux villes de Flandre intérieure, allient tradition commerçante, héritage industriel et dynamisme des PME. Leur patrimoine, diversifié (immobilier, entreprises familiales, actifs financiers), reflète une culture patrimoniale ancrée, confirmée par l’INSEE : forte proportion de propriétaires et de cadres, revenus médians élevés. Pourtant, l’offre locale en conseil patrimonial reste limitée, malgré des besoins concrets en transmission, retraite et optimisation. Baussant Conseil Lille, indépendant et proche, propose une approche sur-mesure : diagnostic préalable, honoraires transparents, solutions diversifiées (assurance-vie multi-compagnies) et accompagnement global pour dirigeants et particuliers, combinant patrimoine personnel et trésorerie d’entreprise.