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À l’approche des fêtes, ISC Paris Alumni met en avant une idée de cadeau utile et porteuse de sens : les Ateliers Famille de Baussant Conseil, cabinet indépendant, éthique et engagé. L’article rappelle que les Français épargnent beaucoup, mais restent parfois fragiles sur les fondamentaux financiers, notamment face à l’inflation, à la Bourse ou aux choix de long terme. Il souligne aussi l’enjeu d’une connaissance partagée au sein des couples. Cette formation en quatre ateliers vise à rendre la gestion patrimoniale plus accessible et responsable.

Le présent d’usage est un cadeau fait à l’occasion d’un événement déterminé (Noël, anniversaire, mariage, réussite d’examen…), pour un montant proportionné à la fortune et au niveau de vie du donateur. Il ne constitue pas une donation : il n’est ni rapportable à la succession, ni soumis aux droits de mutation, ni imputé sur les abattements. En cas de disproportion manifeste ou de versements répétés et importants, il risque toutefois d’être requalifié en don manuel, avec taxation, rapport et éventuelle réduction au profit des héritiers réservataires.

Clôturer un PEL sans projet immobilier dépend de son taux et de sa date d’ouverture. Les PEL anciens (> 3 % brut) restent attractifs, tandis que les récents (1–2 %) sont moins rentables que le Livret A ou l’assurance-vie. La fiscalité varie : exonération avant 12 ans pour les PEL pré-2018, PFU (30 %) dès l’ouverture pour les suivants. Après clôture, les alternatives incluent l’assurance-vie (flexibilité, fiscalité avantageuse après 8 ans), le PEA (exonération après 5 ans, mais risque boursier), ou l’immobilier collectif (SCPI, rendement ~4,7 %). Un accompagnement patrimonial aide à arbitrer selon le profil fiscal, l’horizon et les objectifs (transmission, ISR).

Parcours inspirant de N. Lahoud, qui œuvre pour une agriculture urbaine durable. Baussant Conseil à St Germain En Laye (78) et à Lille (59)

Et si, après 70 ans, l’assurance vie conservait encore tout son intérêt dans une stratégie de transmission patrimoniale ? Trop souvent délaissée, elle recèle pourtant des atouts méconnus, tant sur le plan fiscal que civil. Cet article décrypte comment ce placement, souple et personnalisable, peut encore contribuer à protéger ses proches et à organiser sereinement la transmission de son patrimoine. Découvrez, avec Baussant Conseil, cabinet de gestion de patrimoine éthique et indépendant, pourquoi l’assurance vie après 70 ans mérite une place à part dans toute réflexion patrimoniale responsable et durable.

Dans une interview publiée dans Mieux Vivre Votre Argent (novembre 2025), Pascale Baussant, fondatrice de Baussant Conseil, décrypte les enjeux et opportunités liés à la loi Industrie verte pour les épargnants. Ce texte ouvre la voie à des transformations majeures dans l’univers de l’épargne et de l’investissement responsable. Découvrez dans cet article les pistes explorées pour moderniser les outils d’épargne, comme le Plan Épargne Avenir Climat (PEAC), ou encore les évolutions du label ISR et l’essor des investissements non cotés dans les contrats retraite. Autant de leviers qui pourraient redéfinir les stratégies patrimoniales, en alliant performance, durabilité et sens. Un éclairage essentiel pour comprendre comment ces mutations pourraient influencer vos choix d’investissement et l’accompagnement dont vous pourriez avoir besoin.