A l’occasion d’une interview accordée au magazine Mieux Vivre Votre Argent de décembre 2025, Pascale Baussant a partagé son expertise sur les opportunités et les enjeux liés à l’investissement d’une somme d’argent perçue de manière imprévue.
Cette intervention permet de revenir sur les questions essentielles à se poser avant toute décision, ainsi que sur les bonnes pratiques à adopter pour éviter les erreurs les plus fréquentes.
Prime exceptionnelle, héritage, donation, cession d’un bien…Il arrive que l’on se retrouve avec une somme d’argent imprévue, parfois significative. Le premier réflexe est souvent celui de placer cette somme rapidement. Pourtant, en matière de gestion de patrimoine, la précipitation est rarement une bonne conseillère.
S’il est préférable d’éviter de laisser cette somme sur un compte courant, tant pour des raisons de sécurité que pour ne pas sous-exploiter son potentiel, il convient toutefois de prendre ses précautions et de rester vigilant. En effectuant des recherches sur Internet, il est fréquent d’être exposé à des solutions inadaptées, voire à des arnaques. Durant cette première phase, il est donc recommandé de placer ces fonds sur des livrets ou produits à court terme rémunérés, afin de se laisser le temps à la réflexion.
Une analyse approfondie de sa situation patrimoniale doit être réalisée, identifiant les besoins et projets à court, moyen ou long terme, ainsi que les objectifs poursuivis : préparation de la retraite, acquisition immobilière, transmission du patrimoine… Cette étape est essentielle pour s’orienter vers les placements adaptés.
Parallèlement, l’établissement du profil d’investisseur est un passage clé. Sensibilité au risque, capacité à supporter la volatilité du marché, ou encore préférences en matière d’investissement sont autant de critères permettant de cibler et sélectionner les solutions les plus pertinentes.
Pour les profils prudents, les solutions sécurisées présentent un certain intérêt. Elles permettent de disposer de liquidités mobilisables pour faire face aux imprévus ou financer un projet à court terme.
Si les livrets fiscalisés et les comptes à terme sont de moins en moins compétitifs, il reste essentiel d’alimenter une épargne de précaution pour préserver le capital tout en assurant une bonne liquidité. En revanche, il est recommandé de ne pas consacrer plus de trois à six mois de train de vie sur ce type de supports. Au-delà, il peut être opportun d’investir sur des placements plus rémunérateurs.
Le fonds en euros de l’assurance-vie reste un support de référence pour les investisseurs prudents. Avec une garantie du capital et une certaine souplesse d’utilisation, il offre un couple rendement/sécurité intéressant. Toutefois, tous les fonds euros diffèrent, que ce soit par leurs caractéristiques ou leurs performances. Il est donc indispensable de réaliser une sélection rigoureuse en accord avec une stratégie patrimoniale.
Lorsque l’épargnant souhaite prendre un peu plus de risque, il devient possible de rechercher davantage de rendement.
Plusieurs solutions permettent d’améliorer la performance, tout en maitrisant le risque. L’investissement d’une part de liquidités en unités de comptes (UC) peut s’avérer pertinent, d’autant plus que certaines compagnies peuvent proposer des mécanismes de bonification du rendement du fonds en euros en fonction de la part investie en UC.
D’autres supports offrent des rendements intéressants avec une prise de risque limitée : les fonds d’obligations à échéance ou les fonds diversifiés. Chez Baussant Conseil, nous conseillons notamment des fonds datés proposés par plusieurs sociétés de gestion (de façon à mutualiser le risque).
Lorsque les liquidités sont plus importantes, la question de l’investissement immobilier se pose souvent. Achat en direct, pierre-papier(SCPI), immobilier résidentiel ou locatif : les possibilités sont nombreuses, mais dépendent là encore du profil et de la situation de chacun.
Devenir propriétaire de sa résidence principale est souvent une bonne option, notamment dans le contexte actuel où les banques ne financent plus que rarement de projet à 100%. Disposer d’un apport représente donc une réelle opportunité.
Concernant l’immobilier locatif, quelques réserves sont à prendre en compte, particulièrement la fiscalité qui s’avère assez sévère en la matière. D’autres possibilités sont à envisager comme l’achat en nue-propriété, ou encore les SCPI mais à manier avec précautions.
Pour les investisseurs disposant d’un horizon long et d’une capacité à accepter la volatilité, les marchés financiers offrent plus de possibilités : achats d’actions en direct ou via des fonds, investissement le non-côté, diversification géographique…
Dans tous les cas, il est important de ne pas laisser les émotions guider les décisions d’investissement, notamment en période de mouvements boursiers. C’est pourquoi construire une stratégie, accompagné par un conseiller, peut s’avérer plus sûr.
Certains investisseurs choisissent de placer leurs liquidités dans des supports alignés avec leurs valeurs, afin de donner un sens à leur épargne.
Là aussi les possibilités sont nombreuses : fonds labellisés ISR (investissements socialement responsable), fonds en euros durables, contrats d’assurance-vie engagés… Ainsi, il est possible de se tourner vers une finance éthique et responsable, tout en y alliant la performance, à condition toujours de sélectionner les supports avec exigence.
Recevoir une somme d’argent imprévue constitue une opportunité. Être accompagné par un professionnel permet d’aborder la gestion de ces liquidités de manière plus sereine et sécurisée, grâce à la mise en place d’une stratégie adaptée.
Chez Baussant Conseil, nous accompagnons nos clients dans cette phase structurante, en défendant une approche libre, humaine et responsable.
Baussant Conseil est un cabinet indépendant de conseil en gestion de patrimoine créé en 2002, éthique et responsable et basé sur deux localisations : Saint-Germain-en-Laye (Ile-de-France) et La Chapelle d’Armentières (Lille, Hauts-de-France). Notre objectif est d’accompagner nos clients dans la durée pour la gestion et le suivi de leur patrimoine. Nous faisons partie depuis 2018 du collectif 1% pour la Planète, nous nous engageons ainsi à reverser 1% de notre chiffre d’affaires à des associations environnementales.
Vous pouvez retrouver toutes nos coordonnées ici : https://www.baussantconseil.com/contact/
