À l’approche des fêtes, les intentions d’achat se multiplient, souvent guidées par le désir d’être utile sans céder au superflu. Cette année, l’Association ISC Paris Alumni a choisi de mettre en lumière une idée de cadeau à la fois singulière et actuelle : les Ateliers Famille proposés par Baussant Conseil, cabinet indépendant de gestion de patrimoine, éthique et engagé. Cette offre de formation incarne un cadeau utile, pensé pour renforcer la compréhension des enjeux financiers, un sujet souvent perçu comme complexe voire intimidant.
Ce programme de formation se présente comme une réponse à une réalité bien établie : si les Français épargnent massivement - le taux d’épargne des ménages approchant des niveaux historiquement élevés (près de 18% du revenu disponible) - ils sont en revanche moins à l’aise avec les mécanismes financiers fondamentaux qui guident leurs décisions d’épargne et d’investissement. Dans un environnement où l’information circule en continu, où les produits se complexifient et où les décisions patrimoniales engagent le long terme, l’enjeu n’est plus seulement d’épargner, mais de comprendre ce que l’on fait - et pourquoi.
Les données de l’Insee illustrent d’abord l’ancrage massif de l’épargne dans les comportements : début 2024, 90,5% des ménages détiennent du patrimoine financier. Insee Cette réalité ne signifie pas pour autant que les mécanismes de l’épargne financière soient maîtrisés de manière homogène.
La Banque de France, qui pilote la stratégie nationale d’éducation économique, budgétaire et financière, relève ainsi que la culture financière des Français s’améliore, avec un score global de 12,45/20 (proche de la moyenne OCDE). Banque de France Mais elle souligne aussi des zones de fragilité : par exemple, les Français maîtrisent insuffisamment l’impact de l’inflation sur l’épargne. Ce point est loin d’être théorique.
Le rapport à la Bourse est révélateur de ce décalage entre intérêt et passage à l’acte. Les indicateurs de détention restent relativement limités : selon l’Insee, 9,5% des ménages détiennent un compte-titres ordinaire et 9,6% un PEA (données 2021). Insee
Dans le même temps, l’Autorité des marchés financiers (AMF) observe un regain d’appétence : en 2024, 53% des Français déclarent envisager d’investir en actions, contre 42% en 2023, et 49% jugent le potentiel de rendement des actions “important”.
Cette progression dit quelque chose du climat actuel : accès plus difficile à l’immobilier, besoin de préparer la retraite, recherche de solutions de long terme, démocratisation des supports.
Pour autant, quand on regarde les comportements concrets, l’investissement boursier demeure minoritaire dans les usages d’épargne : le Baromètre AMF montre que, parmi les types de comptes/placements utilisés pour mettre de l’argent de côté, 12% citent l’“investissement en bourse”. Et, chez ceux qui investissent, le recours à des enveloppes “connues” et perçues comme structurantes domine (assurance-vie multisupport, compte-titres, PEA…). AMF
Ce contraste est précisément l’espace où une pédagogie claire a le plus de valeur : comprendre ce qu’est une action, la logique des classes d’actifs, la volatilité, l’horizon de placement, la diversification, mais aussi les biais psychologiques fréquents.
Un autre sujet, plus intime, est souvent sous-estimé : la répartition de la connaissance financière dans le couple. L’Insee rappelle que les organisations financières au sein des couples sont variées : en 2010, 64% déclaraient une mise en commun totale des revenus, 18% une mise en commun partielle et 18% une séparation totale. Insee
Mais la mutualisation ne garantit pas la compréhension partagée. Dans la pratique, il est fréquent qu’une seule personne suive les contrats, les arbitrages, la fiscalité, les accès numériques, la logique des placements. Or, en cas d’accident de la vie (séparation, incapacité, décès), le conjoint moins informé peut se retrouver en difficulté par exemple pour reconstituer l’inventaire des avoirs, comprendre les choix passés, poursuivre une stratégie, sécuriser les échéances, dialoguer avec les interlocuteurs.
Cette vulnérabilité est accentuée par les écarts d’exposition à l’investissement. À titre d’exemple, l’AMF note qu’en 2024 la part des femmes parmi les investisseurs particuliers “actifs” est descendue à 25% (contre 30% en 2022). AMF Sans surinterpréter ce chiffre, la tendance invite à renforcer l’accès de tous et de toutes aux repères essentiels.
C’est dans ce contexte que s’inscrit l’initiative mise en avant par ISC Paris Alumni : un “cadeau utile” qui vise à inculquer des bases, dans une logique d’autonomie et de responsabilité.
Le programme “Les Ateliers du Patrimoine” est conçu comme une série de 4 ateliers en visioconférence, courts et structurés, avec un temps de questions-réponses.
L’approche est volontairement accessible : donner des repères concrets sur la gestion de son budget, l’épargne, l’immobilier, la fiscalité et les marchés financiers.
Les quatre modules couvrent :
• Les bases de la gestion de patrimoine (budget, principaux comptes d’épargne, argent et couple)
• L’investissement immobilier (résidence principale, financement, locatif)
• La fiscalité du particulier (foyer fiscal, impôt sur le revenu, donations)
• La bourse et les marchés financiers (classes d’actifs, supports, placements responsables)
La prochaine session est prévue les lundi 5, 12, 19 et 26 janvier, à 19h, pour 1 heure suivie d’un échange.
Une pédagogie cohérente avec une finance responsable
Enfin, la mise en avant par ISC Paris Alumni souligne également une dimension différenciante : l’alignement entre pédagogie financière et engagement sociétal (et notamment environnemental). Le post rappelle en effet l’implication de Baussant Conseil via le collectif 1% pour la Planète et une volonté de promouvoir une finance plus responsable.
Cette offre de formation constitue une idée originale et pertinente pour cette fin d’année à vos proches, n’hésitez pas à nous contacter pour en savoir plus.
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