Aujourd’hui, 64% des français pensent qu’il existe des placements sans risques et plus rentables que les livrets d’épargne. Ce chiffre publié par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) montre que les français sont peu au fait de la réalité mathématique du couple rendement – risque.
La crise sanitaire a eu un impact économique majeur notamment sur les marchés financiers, ce qui a instauré un climat d’incertitude et fait redoubler de créativité les escrocs. En effet, la crise a donné un coup d’accélérateur à la digitalisation des services financiers et à la baisse des taux d’intérêts. Le phénomène des arnaques financières s’est donc nettement développé depuis ces deux dernières années.
En 2021, 728 plaintes ont été recensées pour arnaques financières sur internet ; un chiffre largement en hausse depuis le début de la crise. Dans 40% des cas, les arnaqueurs usurpent l’identité d’un professionnel autorisé ou d’une autorité de contrôle pour tromper la confiance du public. Ils font miroiter des offres frauduleuses d’épargne à des conditions très attractives. Les placements proposés sont variés : livret d’épargne, assurance-vie ou investissement dans des biens tangibles. Le principe reste cependant le même : proposer une solution sans risque qui garantit de gagner de l’argent rapidement.
Une question se pose alors : comment s’opèrent les arnaques financières sur internet ? Le processus se fait par étapes avec dans un premier temps, la mise en place d’une publicité ciblée : un slogan ou un message attractif. Lorsqu’une personne clique sur la bannière publicitaire, elle est directement redirigée vers un formulaire dans lequel elle doit renseigner ses données personnelles (nom, prénom, situation familiale …). Une fois les coordonnées complétées, les informations collectées sont revendues à des escrocs, qui s’occupent de contacter la personne par téléphone afin de lui proposer, tout comme le ferait un conseiller, leurs services et leurs conseils en matière de placement financier.
L’AMF a publié une étude montrant l’impact et l’ampleur de ce phénomène depuis le début de la crise sanitaire. Sur la période 2020-2021, les arnaques ayant causé le plus de dégâts sont les financements de places de parking et de chambres d’EHPAD. En effet, le placement d’argent sur des biens tangibles est généralement synonyme de rendements intéressants. Sur cette même année 2021, l’AMF déclare pour ce type d’investissements le montant moyen des pertes essuyées à 40 000 € par victime. Cette somme recensée n’est pourtant pas la plus grande. Les livrets d’épargne restent le placement le plus sécuritaire aux yeux des français, ce qui en fait donc la cible principale des escrocs. Ce type de placement affiche une perte moyenne de 72 000 € par victime, les préjudices constatés pouvant s’élever jusqu’à 600 000 € !
Pour éviter les arnaques, il est important de s’informer et de vérifier systématiquement la nature du site qui propose des offres attrayantes. Il existe pour cela des registres officiels qui listent les organismes et acteurs de l’assurance agrémentés en France.
Il faut également garder à l’esprit qu’en matière d’épargne, il n’y a pas de rendement élevé sans risque élevé, Les placements miracles n’existent pas ! « Ne faites pas sur internet ou par téléphone ce que vous ne feriez pas dans la vraie vie. »
Un exemple de vidéo explicative de ces arnaques (source : Assurance Banque Epargne Info Service) :
https://www.youtube.com/watch?v=jfnxuNUtzHs
Article rédigé par Charlotte Payart de Fitz James, conseiller en gestion de patrimoine stagiaire chez Baussant Conseil
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