Choisir un conseiller en gestion de patrimoine est une décision importante. Qu’il s’agisse de préparer sa retraite, de gérer un héritage, d’organiser la transmission de son patrimoine ou encore d’investir une somme significative, il est essentiel de s’entourer d’un professionnel compétent et digne de confiance.
Dans un article consacré aux bonnes pratiques pour sélectionner son conseiller, plusieurs experts du secteur, dont Pascale Baussant, ont été interviewés par le magazine Mieux Vivre Votre Argent, dans le numéro de mars 2026.
Cet article met en avant les conseils à suivre pour trouver un professionnel capable de vous accompagner dans les moments clefs. Pascale Baussant souligne que les clients cherchent souvent à entrer en relation avec un conseiller à la suite d’un évènement marquant de leur vie, nécessitant un accompagnement dans la prise de décisions importantes.
Nous vous détallions ici les 5 étapes recommandées pour faire un choix éclairé.
L’offre et les compétences proposées par les conseillers en gestion de patrimoine étant très larges, il est essentiel de bien identifier ses besoins en amont. Chaque cabinet peut avoir ses spécialités : immobilier, transmission, accompagnement du chef d’entreprise, expatriation, investissement responsable, etc.
Il est donc important de prendre le temps de réfléchir à ses objectifs : placement de liquidités, cession d’entreprise, préparation de la retraite, organisation du patrimoine professionnel, etc.
Il convient également de s’interroger sur le modèle souhaité : professionnel rattaché à une institution (banque / assurance), conseiller en gestion de patrimoine indépendant ou encore courtier en ligne. Ce choix dépend du type de relation recherché, du niveau d’accompagnement attendu, ou bien de l’étendue du champ d’action souhaité.
Une fois quelques cabinets identifiés, un travail de vérification s’impose. Les conseillers en gestion de patrimoine doivent être inscrits à l’ORIAS et disposer de statuts règlementaires leur permettant d’exercer certaines activités. Les cabinets doivent également adhérer à une chambre professionnelle.
Pascale Baussant recommande de se renseigner sur la taille du cabinet. Aujourd’hui, 61% des cabinets ne comptent qu’un seul conseiller : il est donc essentiel de bien connaître le parcours de cette personne.
Un cabinet de plus grande taille pourra proposer des expertises variées en interne, tandis qu’une structure plus petite s’appuiera davantage sur un réseau de partenaires.
Pascale Baussant appelle également à être vigilant au regard de la structure capitalistique du cabinet, afin d’évaluer son indépendance. S’il s’agit d’une filiale d’un groupe financier, cela peut entrainer certains biais dans l’offre de produits proposée.
Le premier rendez-vous constitue une étape essentielle.
Dans un premier temps, votre conseiller va chercher à vous connaitre et vous comprendre : composition de votre patrimoine, situation personnelle, revenus, projets, objectifs, … Il évaluera également votre niveau de connaissance des produits financiers ainsi que votre tolérance au risque, il s’agit là d’une obligation règlementaire.
Ce rendez-vous est aussi l’occasion pour le conseiller de se présenter : son parcours, son cabinet et sa façon de travailler. Il est important que vous posiez des questions, notamment sur le panel de produits proposés et le nombre de partenaires avec lesquels il collabore. Un bon conseiller sélectionne les solutions les plus adaptées parmi différents partenaires et ne se limite pas à une seule gamme de produits.
Pascale Baussant souligne aussi l’importance des outils utilisés. Il est pertinent de s’interroger sur la modernité du cabinet : signature électronique, accès en ligne à ses investissements, suivi digitalisé, etc.
Plusieurs modes de rémunérations coexistent dans le conseil en gestion de patrimoine : les honoraires, les commissions, ou une combinaison des deux. Les honoraires peuvent être forfaitaires, facturés à l’acte ou bien variables selon les encours confiés. Dans le second cas, les sociétés de gestion reversent au conseiller une part des frais et commissions prélevés sur les investissements.
La transparence est un élément essentiel pour le client. Pascale Baussant insiste sur l’importance de comprendre comment est rémunéré le conseiller, mais aussi de savoir s’il est soumis à des objectifs commerciaux. Cela permet d’éviter certains biais, comparables à ceux que l’on peut rencontrer au sein de la banque.
La relation que vous établissez avec votre conseiller en gestion de patrimoine a vocation à s’inscrire dans la durée. Ensemble, vous aborderez des sujets personnels : votre situation professionnelle, vos finances, vos projets de vie, votre famille. Il est donc primordial que cette relation soit basée sur la confiance et l’écoute.
Un bon conseiller doit être accessible et disponible, capable de répondre à vos interrogations et besoins dans la durée, mais aussi de s’adapter aux évolutions de votre situation. C’est cette continuité dans l’accompagnement qui permet d’apporter un conseil réellement pertinent.
Bien choisir son conseiller en gestion de patrimoine : vigilance et bon sens avant tout
Choisir un conseiller en gestion de patrimoine ne doit jamais se faire dans la précipitation. Au-delà des compétences techniques, c’est un partenaire de confiance que vous sélectionnez pour vous accompagner dans la durée.
Dès les premiers échanges, certains signaux doivent alerter. Un conseiller ne devrait jamais proposer de solutions sans avoir compris votre situation et vos objectifs. L’absence de phase de découverte est un premier signal d’alerte. De même, les promesses de rendements élevés et sans risque doivent susciter la plus grande méfiance : un professionnel sérieux privilégie toujours un discours mesuré et transparent.
Restez également attentif aux approches trop commerciales ou aux tentatives de vous faire souscrire dans l’urgence. Un accompagnement de qualité laisse place à la réflexion et s’inscrit dans une démarche construite.
Enfin, la transparence doit être totale, tant sur les frais que sur les solutions proposées, afin de vous permettre de décider en toute connaissance de cause.
En conclusion, choisir son conseiller en gestion de patrimoine, c’est trouver le bon équilibre entre expertise, indépendance et qualité de la relation humaine. Prendre ce temps en amont, c’est poser les bases d’un accompagnement serein et durable.
Baussant Conseil est un cabinet indépendant de conseil en gestion de patrimoine créé en2002, éthique et responsable et basé sur deux localisations :Saint-Germain-en-Laye (Ile-de-France) et La Chapelle d’Armentières (Lille,Hauts-de-France). Notre expertise s’étend également à l’ensemble du territoirenational grâce à notre offre « Baussant Conseil à distance », conçue pouraccompagner nos clients, où qu’ils se trouvent en France, avec la même rigueuret la même proximité.
Notre objectifest d’accompagner nos clients dans la durée pour la gestion et le suivi de leur patrimoine. Nous faisons partie depuis 2018 du collectif 1% pour la Planète,nous nous engageons ainsi à reverser 1% de notre chiffre d’affaires à des associations environnementales.
Vous pouvez retrouver toutes nos coordonnées ici : https://www.baussantconseil.com/contact/
