Une voix engagée de la gestion de patrimoine
Dans un marché où les offres se multiplient et la réglementation s’intensifie, certaines voix se distinguent par leur vision et leur engagement. Pascale Baussant, fondatrice du cabinet Baussant Conseil, porte depuis plus de dix ans une approche engagée de la gestion de patrimoine. Invitée de « Mon Podcast Patrimoine », elle partage son expérience, ses convictions et les leviers d’action concrets qu’elle mobilise au quotidien.
Un engagement de longue date et une transformation volontaire
Il y a une dizaine d’années, Pascale Baussant entame une réflexion profonde sur le sens de son activité. Passée la quarantaine, elle décide de faire évoluer son cabinet vers un modèle intégrant les enjeux environnementaux et sociétaux.
Convaincue que même une petite structure peut faire la différence, elle opte pour une approche sincère, alignant ses convictions personnelles avec ses pratiques professionnelles. Cela se traduit par une vigilance sur les achats (fournitures Made in France), une exigence sur les partenaires, et une cohérence entre discours et actions.
Elle refuse le greenwashing et revendique une forme de sobriété volontaire dans sa façon d’exercer son métier. Pour elle, chaque geste compte, surtout lorsqu’il est réalisé dans une logique de continuité et de cohérence.
Une offre d’investissements durables plus accessible
L’offre en investissements durables a beaucoup évolué. Selon Pascale Baussant, il est aujourd’hui possible d’intégrer des produits responsables dans des allocations patrimoniales adaptées à tous les profils de risque.
Elle cite l’exemple du fonds en euros Objectif Climat, lancé par Spirica (compagnie d’assurance filiale du groupe Crédit Agricole), qui conjugue prudence et impact environnemental. Des fonds thématiques centrés sur le climat, la biodiversité ou la transition énergétique sont aussi accessibles avec des montants d’investissement modérés.
Si la diversification reste complexe pour un portefeuille 100% durable, elle prône une approche progressive, où chaque « brique » posée construit une base d’investissement responsable.
L’assurance vie : outil stratégique et modulable
Pour Baussant Conseil, l’assurance vie reste un outil incontournable. Elle permet de répondre à de nombreux objectifs : préparer la retraite, organiser la transmission, valoriser un capital.
Cette enveloppe permet aussi une grande souplesse de gestion : accès à des fonds euros, unités de compte, titres vifs, avec la possibilité d’adapter son niveau de risque dans le temps.
Pascale Baussant recommande la diversification entre plusieurs contrats, pour tirer parti des spécificités de chaque compagnie. Elle insiste aussi sur la nécessité d’accompagner le client dans le suivi des contrats, enjeu clé de la qualité de service.
PER : un outil utile pour préparer sa retraite
Le plan d’épargne retraite (PER) est, selon elle, une solution complémentaire intéressante pour certains profils. Elle le propose surtout aux clients situés dans une tranche marginale d’imposition élevée (41 % ou plus).
Le PER permet une déduction des versements à l’entrée, en contrepartie d’une immobilisation des fonds jusqu’à la retraite. Pour Pascale Baussant, c’est un outil à manier avec discernement, en fonction des projets de vie, du niveau d’imposition et de l’appétence au risque du client.
1% pour la Planète : la philanthropie en action
Depuis 2018, Pascale Baussant est membre de 1% for the Planet. Elle préside même l’antenne française de ce collectif. Le principe est simple : consacrer 1% de son chiffre d’affaires à des associations environnementales.
Elle rappelle que seulement 10% du mécénat en France est fléché vers l’environnement. Ce décalage justifie la création de ce fonds de dotation, qui accompagne les entreprises dans leur démarche philanthropique.
Certains fonds (Sicav ou fonds communs de placements) rejoignent aussi ce mouvement, en reversant une partie de leurs frais de gestion à des ONG. Pour l’épargnant, la performance reste intacte ; c’est la société de gestion qui accepte de minorer ses marges.
Une approche du conseil centrée sur l’humain
Pascale Baussant revendique une pratique du conseil fondée sur l’écoute, la transparence et la pédagogie. Elle considère que la clarté du discours est essentielle pour instaurer une relation de confiance durable.
Elle proscrit le jargon et préfère des explications simples, même sur des sujets techniques. Elle n’hésite pas à admettre lorsqu’elle ne connaît pas une réponse, pour mieux y revenir après analyse.
Pour elle, la qualité du conseil repose aussi sur la capacité à travailler en interprofessionnalité. S’appuyer sur d’autres experts (notaires, avocats, experts-comptables) est un gage de sérieux et de complémentarité.
Digitalisation et intelligence artificielle : des leviers d’efficacité
Les outils digitaux restent perfectibles selon elle, notamment pour certaines opérations comme les souscriptions pour les enfants mineurs. Elle plaide pour une digitalisation plus poussée de la gestion courante.
Elle voit aussi dans l’intelligence artificielle une opportunité pour gagner du temps sur des tâches chronophages. Elle cite l’exemple de la veille réglementaire et de l’analyse de la réputation des partenaires, désormais automatisables.
L’IA ne remplacera pas l’humain, mais peut devenir un soutien utile pour libérer du temps au profit de la relation client.
La place des cabinets indépendants
Pascale milite pour une reconnaissance accrue des petits cabinets de gestion de patrimoine. Elle affirme qu’ils sont tout aussi professionnels que les grandes structures, avec une proximité et une agilité qui peuvent être supérieures.
Elle défend le modèle capitalistique indépendant, sans pression actionnariale, qui permet de se concentrer sur l’intérêt du client plutôt que sur la rentabilité à court terme.
Elle insiste sur l’importance de maintenir une pluralité d’acteurs pour garantir la richesse de l’écosystème.
Une trajectoire entrepreneuriale marquée par la résilience
Après une expérience difficile dans un cabinet en liquidation, elle crée Baussant Conseil à 29 ans. Aujourd’hui, elle dirige une équipe de six personnes, avec une antenne à Lille.
Son fils aîné envisage de suivre ses traces, ce qui ouvre la perspective d’une transmission familiale. Elle ne veut pas précipiter les choses, mais espère voir le cabinet perdurer.
Conclusion : une vision inspirante et durable du conseil
L’approche de Pascale Baussant incarne une gestion de patrimoine humaniste, durable et exigeante. Elle montre qu’il est possible d’allier performance, éthique et proximité client.
Sa trajectoire est celle d’une professionnelle engagée, qui prouve que même dans un univers très technique, la conscience et la cohérence peuvent faire la différence.
Résumé Issu du podcast « Mon Podcast Patrimoine » produit par TSMF Agence Lien vers le podcast : https://www.youtube.com/watch?v=8m5t1L_SHKA
Baussant Conseil est un cabinet indépendant de conseil en gestion de patrimoine créé en 2002, éthique et responsable et basé sur deux localisations : Saint-Germain-en-Laye (Ile-de-France) et La Chapelle d’Armentières (Lille, Hauts-de-France). Notre objectif est d’accompagner nos clients dans la durée pour la gestion et le suivi de leur patrimoine. Nous faisons partie depuis 2018 du collectif 1% pour la Planète, nous nous engageons ainsi à reverser 1% de notre chiffre d’affaires à des associations environnementales.
Vous pouvez retrouver toutes nos coordonnées ici : https://www.baussantconseil.com/contact/
